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定期定額投資法的威力驗證—股價平穩版!!
在我之前的「定期定額」與「定期定股」的獲利比較中，有網友提到，我設定的股價從50元在四個月內跌到10元(跌80%)，然後在四個月後又漲到50元(漲400%)，笑說用這種漲跌幅這麼大的股票來進行定期定額存股，也未免太剌激了，心臟受得了嗎?哈哈，那我們今天就來做個「股價平穩版」的吧!!
老樣子，我們假設有一檔股票----茉園(股票代號:1688)
這檔股票在2021年的1月到10月的股票市價如下圖一所示，1月的股價為30元，之後每月跌3元，到5月及6月時為最低18元，之後又每月漲3元，到10月又回到30元。(這樣應該平穩多了，不會太剌激了吧!!)
假設某甲用「定期定額」每月花30000元買茉園(1688)股票，連買10個月。
假設某乙用「定期定股」每月買1250股茉園(1688)股票，連買10個月。
我們來算一下甲、乙從1月買到10月的投資成本和獲利吧!!
甲:
1月買30000元/30=1000股
2月買30000元/27=1111股
3月買30000元/24=1250股
4月買30000元/21=1429股
5月買30000元/18=1667股
6月買30000元/18=1667股
7月買30000元/21=1429股
8月買30000元/24=1250股
9月買30000元/27=1111股
10月買30000元/30=1000股
總共花了300000元，買了12914股。均價300000/12914=23.23元。
乙:
1月花了30元*1250股=37500元
2月花了27元*1250股=33750元
3月花了24元*1250股=30000元
4月花了21元*1250股=26250元
5月花了18元*1250股=22550元
6月花了18元*1250股=22500元
7月花了21元*1250股=26250元
8月花了24元*1250股=30000元
9月花了27元*1250股=33750元
10月花了30元*1250股=37500元
總共買了12500股，花了300000元。均價300000/12500=24.00元
接著來算算甲、乙的投資報酬率，在10月時，
甲的股票市值=30元*12914股=387420元
甲的成本=300000元
甲的獲利=(387420-300000)/300000=0.291=29.1%
乙的股票市值=30元*12500股=375000元
乙的成本=300000元
乙的獲利=(375000-300000)/300000=0.250=25.0%
結論:甲、乙兩人同樣在這10個月內共投入30萬元投資，甲獲利29.1%，乙獲利25.0%。定期定額優於定期定股。
另外，若是將這個V形股價曲線倒過來，變成Λ形呢?
老樣子，我們仍然假設有一檔股票----茉園(股票代號:1688)
這檔股票在2021年的1月到10月的股票市價如下圖二所示，1月的股價為18元，之後每月漲3元，到5月及6月時為最高30元，之後又每月跌3元，到10月回到18元。(這樣應該平穩多了，不會太剌激了吧!!)
假設某甲用「定期定額」每月花30000元買茉園(1688)股票，連買10個月。
假設某乙用「定期定股」每月買1250股茉園(1688)股票，連買10個月。
我們來算一下甲、乙從1月買到10月的投資成本和獲利吧!!
甲:
1月買30000元/18=1667股
2月買30000元/21=1429股
3月買30000元/24=1250股
4月買30000元/27=1111股
5月買30000元/30=1000股
6月買30000元/30=1000股
7月買30000元/27=1111股
8月買30000元/24=1250股
9月買30000元/21=1429股
10月買30000元/18=1667股
總共花了300000元，買了12914股。均價300000/12914=23.23元。
乙:
1月花了18元*1250股=22550元
2月花了21元*1250股=26250元
3月花了24元*1250股=30000元
4月花了27元*1250股=33750元
5月花了30元*1250股=37500元
6月花了30元*1250股=37500元
7月花了27元*1250股=33750元
8月花了24元*1250股=30000元
9月花了21元*1250股=26250元
10月花了18元*1250股=22500元
總共買了12500股，花了300000元。均價300000/12500=24.00元
接著來算算甲、乙的投資報酬率，在10月時，
甲的股票市值=18元*12914股=232452元
甲的成本=300000元
甲的獲利=(232452-300000)/300000=-0.225=-22.5%
乙的股票市值=18元*12500股=225000元
乙的成本=300000元
乙的獲利=(225000-300000)/300000=0.250=-25.0%
結論:甲、乙兩人同樣在這10個月內共投入30萬元投資，甲虧損22.5%，乙虧損25.0%。定期定額優於定期定股。
總結論:定期定額比定期定股獲利率較高，虧損率較低，所以，與其每月買一張股票，不如每月用固定的現金買股票，也許會多於一張，也許會少於一張，這樣是不是比較好呢?
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