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古人常說，狡兔有三窟，狡猾的兔子有三個居住的地方，當一個住所發生危險了，馬上可以藉由通道通向另一個住所，讓自已的生命獲得安全。
用現在的觀點，套用在理財上，可以算是非常適當的呢!!怎麼說呢? 
我將這三窟，比擬成「三庫」，我提出我個人在理財上的「三庫」觀點，供大家參考。究竟什麼是「三庫」呢?
就是三個水庫，亦即三個帳戶，這三個帳戶的「水」是互相流通的，但是第一個帳戶的水會從「地上」
來、第二個帳戶的水會從「地上與天上」
來，第三個帳戶的水靠第一、二個帳戶的水供給，並能在適當時機流入第二個帳戶。
來、第二個帳戶的水會從「地上與天上」來，第三個帳戶的水靠第一、二個帳戶的水供給，並能在適當時機流入第二個帳戶。究竟這是什麼樣的設計呢?簡單來說，第一個帳戶就是
「薪資帳戶」，每月的「薪」「水」會自動匯入這個水庫，水是從「地上」來的，亦即腳踏實地打拚努力賺錢來的，是主動收入。
「薪資帳戶」，每月的「薪」「水」會自動匯入這個水庫，水是從「地上」來的，亦即腳踏實地打拚努力賺錢來的，是主動收入。第二個帳戶就是
「投資帳戶」，其中一部分是將「薪資帳戶」的水，每月固定金額匯入這個水庫，這是水從「地上」來，而投資的帳上收益、股利股息或賣股所得收益，是從「天上」來的，亦即被動收入，是我們投資好企業，企業為我們賺得的錢。
「投資帳戶」，其中一部分是將「薪資帳戶」的水，每月固定金額匯入這個水庫，這是水從「地上」來，而投資的帳上收益、股利股息或賣股所得收益，是從「天上」來的，亦即被動收入，是我們投資好企業，企業為我們賺得的錢。第三個帳戶就是
「安全帳戶」，這個帳戶沒有主動收入也沒有被動收入，其收入純粹從「薪資帳戶」和「投資帳戶」來，就是將前兩個帳戶，多餘的資金放入此。
「安全帳戶」，這個帳戶沒有主動收入也沒有被動收入，其收入純粹從「薪資帳戶」和「投資帳戶」來，就是將前兩個帳戶，多餘的資金放入此。為什麼我要這樣設計呢?
以我個人的例子來說明吧!我的第一個帳戶「薪資帳戶」，會將裡面的現金維持在10萬元左右，不留太多，因為這是我日常生活開支所需的帳戶，這個帳戶的提款卡我會隨身帶著，當有需要領錢時，就從這裡領，而預留10萬元，夠我安心使用而不超支，避免留太多，免得亂花錢
。
。因為每月會有約7萬元的實質薪資入帳(已扣健保費、預扣所得稅…等)，入帳後，我會將帳戶超過10萬的部分，「
強制把2萬元」撥入第二個帳戶「投資帳戶」裡，就是買賣股票的交割帳戶，以進行每月自行設定的「定期定額2萬元」投資額度，再多餘的現金，我會轉入第三個帳戶「安全帳戶」裡，讓現金先暫時停泊在這個地方。
強制把2萬元」撥入第二個帳戶「投資帳戶」裡，就是買賣股票的交割帳戶，以進行每月自行設定的「定期定額2萬元」投資額度，再多餘的現金，我會轉入第三個帳戶「安全帳戶」裡，讓現金先暫時停泊在這個地方。第二帳戶「投資帳戶」與第三帳戶「安全帳戶」的提款卡，我一律不帶在身上，只放在家裡，且存摺和印章也分開放，讓自己提領使用不方便，才能嚴格實行用第一個帳戶來控管日常生活開支，和用第二個帳戶來控管投資，不因為手癢而亂買賣股票。
第三個帳戶「安全帳戶」，純粹是為了讓現金有一個停泊的地方，那麼為什麼不放在前兩個帳戶就好呢?因為，我要讓前兩個帳戶的錢不致太多，避免人性的貪婪影響自己的規畫，這對我來說至關重要，以前沒好好利用這個帳戶時，真的常常錢花到哪裡都不知道，生活費亂花，股票短線進出亂買，結果不但沒賺反而賠錢。
所以我將我原本就有的「
房貸帳戶」設為我的「安全帳戶」，因為房貸是每個月需要自動扣款的，我會預留至少夠我繳1年的房貸金額於此(因為以前都會先拿來提前還房貸，目前房貸僅剩7年，每月8000元，每年大約留10萬元即夠)，以及從第一及第二帳戶轉進來的錢至少15萬元，所以會共保留至少25萬元在這個帳戶裡，有這些錢，我會感到安心!!至少一年內的「房貸」與「若有緊急支出」，應該無虞。
房貸帳戶」設為我的「安全帳戶」，因為房貸是每個月需要自動扣款的，我會預留至少夠我繳1年的房貸金額於此(因為以前都會先拿來提前還房貸，目前房貸僅剩7年，每月8000元，每年大約留10萬元即夠)，以及從第一及第二帳戶轉進來的錢至少15萬元，所以會共保留至少25萬元在這個帳戶裡，有這些錢，我會感到安心!!至少一年內的「房貸」與「若有緊急支出」，應該無虞。
總之，我會保持在第一個帳戶「薪資帳戶」10萬元，第三個帳戶「安全帳戶」至少25萬元。還有，每月會固定將2萬元從第一個帳戶轉入第二個帳戶。那如果還有多的呢?這就是重點了若還有多的，我就再轉入第二個帳戶「投資帳戶」中，這時就是
天使與魔鬼
的考驗了!!我會視情況，將第二個帳戶多於2萬元的部分，分批投入股市，也就是說我除了每月定期定額2萬元之外，多餘的也會買股，如果發現時間點實在不適合(例如最近股市漲翻天了)，那就暫時將資金撤出(但定期定額2萬元繼續維持紀律買進)，放在第三個帳戶「安全帳戶」裡，而不是放「薪資帳戶」裡，以避免又被我不知不覺花掉了!!
若還有多的，我就再轉入第二個帳戶「投資帳戶」中，這時就是天使與魔鬼的考驗了!!我會視情況，將第二個帳戶多於2萬元的部分，分批投入股市，也就是說我除了每月定期定額2萬元之外，多餘的也會買股，如果發現時間點實在不適合(例如最近股市漲翻天了)，那就暫時將資金撤出(但定期定額2萬元繼續維持紀律買進)，放在第三個帳戶「安全帳戶」裡，而不是放「薪資帳戶」裡，以避免又被我不知不覺花掉了!!所以，第三個帳戶「安全帳戶」裡的錢，就是我最重要的「水庫」，也就是一般強調「現金為上」的人所說的現金!!我會隨時預備著，萬一有一天「股市的森林大火」(股災)突然來臨，我就可以利用這個水庫的水來滅火，投入股市，扮演救火者!!(講好聽點是救火者，其實是撿便宜者，呵呵!!)
其實這樣做很麻煩嗎?並不會，我覺得這樣有助於檢視自己的理財狀況，投資有風險，不能一股腦隨心情而投資，如果能有清醒的頭腦，將資金配置得當，那麼就能將風險盡量降低!!
狡兔都懂得要有三窟了，我們理財當然也要有三庫喔!!
與大家共勉之。
圖片來源：每日頭條網站 
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